Carta contemplada vale a pena? Como comprar com segurança

O que é uma carta contemplada

No consórcio, um grupo de pessoas paga parcelas mensais e, todo mês, parte do grupo é contemplada por sorteio ou por lance. Quem é contemplado recebe uma carta de crédito para comprar o bem.

A carta contemplada é uma cota que já recebeu esse crédito e está à venda. Quem compra assume a cota, paga uma entrada ao titular atual e segue com as parcelas que faltam. Na prática, é o crédito liberado sem a espera da contemplação.

Quanto custa uma carta contemplada

O valor de uma carta contemplada tem três partes: a entrada, que remunera quem pagou as parcelas até aqui; as parcelas restantes, que você assume; e a taxa de transferência cobrada pela administradora, que costuma ficar entre 1% e 2,5% do crédito.

Por isso, a carta contemplada custa mais do que um consórcio novo. Você está pagando pelo tempo: em vez de esperar a contemplação, o crédito já está na mão. A conta certa é comparar o custo total da carta com o custo total de um financiamento para o mesmo bem.

Quando vale a pena

A carta contemplada costuma fazer sentido quando:

• Você precisa do imóvel ou do veículo agora e não quer depender de sorteio ou lance.
• Tem dinheiro para a entrada e a parcela cabe no seu orçamento.
• Quer fugir dos juros do financiamento, mesmo pagando pela agilidade.
• Encontrou uma carta com entrada e parcela equilibradas para o seu objetivo.

Como comprar com segurança

Golpe com carta contemplada existe, e quase sempre segue o mesmo roteiro: preço muito abaixo do mercado, pressa e pagamento para pessoa física. Para comprar com segurança:

• Confirme que a administradora é autorizada pelo Banco Central.
• Peça o extrato da cota e valide grupo, cota e contemplação direto com a administradora.
• Pague apenas para conta de empresa (CNPJ), com contrato assinado.
• Só pague o restante da entrada depois que a administradora aprovar a transferência para o seu nome.
• Desconfie de quem promete contemplação ou prazo: ninguém pode garantir isso.

Como a transferência funciona

Depois da reserva, a documentação vai para a administradora, que analisa o cadastro do novo titular, inclusive renda e crédito. Aprovada a análise, a carta passa para o seu nome e o crédito pode ser usado para comprar o bem, conforme as regras do contrato.

Na vitrine de cartas contempladas da Capitaliza, cada carta mostra crédito, entrada, parcelas e saldo devedor, e a equipe conduz toda a transferência com você.